房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。
房产抵押贷款是目前市面上主流的贷款融资产品，但是对于许多人来说，房地产抵押是完全不懂的一个领域，今天给大家分为几个方面详细解读一下，希望对大家有帮助。
一、2024年房产抵押贷款知识解析
贷前答疑
房产抵押了房子还属于我嘛？
房产抵押到银行，银行是债权人，房产还是属于产权人自己的，房产抵押了不影响房屋的居住出租买卖等。
什么样的房子都能抵押嘛？
拥有产权清晰的房产以及拥有独立房产证的房产均可以抵押。使用权不可抵押，回迁 安置等需要办理房产证才能抵押
没有营业执照可以经营贷嘛？
可以，目前多家银行支持新办营业执照申请经营贷，以及支持直系亲属的营业执照（有操作空间）
资金用途严格限制嘛
资金流向控制好，通过操作资金可以随意分配使用，基本不限制资金用途。
房产抵押贷款分类
抵押消费贷
消费型抵押贷款，200万内，针对工薪上班族，购买家庭用品家电家具，旅游留学等。
抵押经营贷
抵押经营型贷款，上不封顶，针对个体工商户或是企业主，用于生意经营使用，上下游铺货购买机器设备或是企业生意扩张等。
银行常规抵押率
银行根据不同房产的类型，可贷比例也不相同，下面是市场上常见的比例，也是正常的比例。
住宅商品房抵押率 85%左右（85折）
豪宅联排房抵押率 80%左右（8折）
单身公寓房抵押率 70%左右（7折）
沿街商铺房抵押率 65%左右（65折）
此比例为常规比例，根据银行以及个人资质不同，可贷比例是浮动变化的。
抵押贷款时间周期
授信期限
授信期限也就是抵押权时间，目前大部分银行抵押权是十年期，市面上常说的授信十年就是抵押权10年。
借款期限
根据抵押借款时间决定，目前市面上常见的借款期限，一年期，三年期，五年期和十年期，借款到期需要全额本金归还再次签订借款合同。
授信十年一年一转
抵押权10年，每一年归还一次本金。
授信十年三年一转
抵押权10年，每三年归还一次本金。
二、房产抵押常见术语
抵押贷款：又称“抵押放款”，是一种贷款方式，其中借款方需提供一定的抵押品作为贷款的担保，以确保贷款的到期偿还。常见的抵押品包括有价证券、票据、股票、房地产等。
不动产抵押：指借款方使用房地产等不动产作为抵押物，从银行或其他金融机构获取贷款的一种方式。
全款一抵：指房产全款支付后，将房产作为抵押物进行第一次抵押贷款。
按揭二抵：在房产仍有未结清的按揭贷款时，不结清按揭贷款直接进行的第二次抵押贷款。
授信年限：通常指的是抵押债权的期限，而不是借款的实际年限。
X年一转：指的是借款合同的期限，如一年、三年或五年等。
还款方式：包括先息后本（按月还息到期还本）和等额本息等方式。
无还本续贷：在借款合同到期后，不需要归还本金，而是通过续签合同直接续贷的方式。
双新抵押：指房产证和营业执照均未满一定时间（如6个月）的抵押贷款申请。
单新抵押：房产证和营业执照有一项未满一定时间（如6个月）的抵押贷款申请。
抵押折扣：可贷额度的百分比，例如7折意味着评估价格的70%。
抵押人：房产持有人。
借款人：可以是房产持有者的直系亲属。
资质评级：银行内部玩的东西，通过综合资质进行评级，利率不同。
受托支付：常见于抵押经营贷，确保专款专用，（第三方账户）
过桥垫资：垫资结清按揭，或是中间转贷垫钱。
准备材料
身份证、房产证（老证需要三证）、户口本、结婚证、详细版征信报告、流水、营业执照、企业公章、经营流水、用途合同（购销合同）按揭房需要提供按揭合同、部分银行需要提供资产证明、工作证明。以上不一定全部都需要，但是有备无患，很多人办理抵押贷款就是因为缺少资料一遍遍跑银行，银行不喜欢，办理人还浪费时间。
抵押次数解读
全款一抵：全款房第一次做抵押。
按揭二抵：房子还在按揭，不接请按揭做抵押贷款。
抵押二抵：做了抵押了还想做二抵。
民间二抵：一抵在银行，二抵想做个人抵押
三、房产抵押贷款基本要求
申请人资格：申请人必须是具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人，持有有效的身份证明文件，具备稳定、合法的收入来源。
房产要求：抵押房产必须拥有房地产证，产权明晰，可上市流通。房产未列入当地城市改造拆迁规划，并具备房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。
年龄要求：办理抵押贷款的申请人年龄需在18周岁以上，且在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁。
征信记录：申请人需具备良好的征信记录，如有逾期等不良记录，可能会被银行拒绝或增加贷款利率。
贷款用途：申请的贷款不得用于炒房等其他银行不允许使用的范围内3。
提供资料：需要提供职业和经济收入证明、家庭基本状况、抵押保险、房屋评估证明以及银行可能要求的其他文件资料。
房屋评估：银行会对抵押的房产进行实地勘察、评估，以确保其价值足以覆盖贷款金额。
此外，申请人还需与贷款机构签订借款合同及全部相关文件，并进行公证和抵押登记手续。银行在审核通过后，将根据不同银行的规定，以现金、打卡或汇入合作商户账户等形式放款。
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